金融領域成為近年來反腐重點。1月18日，中央紀委國家監(jiān)委專題片《零容忍》披露金融領域反腐情況，專門提及中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長孫德順案。
孫德順在銀行業(yè)工作40余年，是中國金融界唯一一名從銀行網(wǎng)點最基層的柜面出納員一步步成長為國有銀行總行行長的干部。
此前中央紀委國家監(jiān)委對孫德順的雙開通報中直接點名，金融領域腐敗問題特別嚴重、性質(zhì)特別惡劣、數(shù)額特別巨大的典型，將其開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴。
(資料圖)
據(jù)專題片披露，孫德順主要利用信貸審批權非法牟利，數(shù)額巨大，且因為自持業(yè)務高超，牟利手段隱蔽，甚至讓調(diào)查組一度陷入云山霧繞之中。
孫德順出鏡自述。央視截圖
設置“影子公司”受賄，自認收受現(xiàn)金“太低端”
據(jù)悉，孫德順在主政中信銀行期間，為求政績謀利益，公開要求全行停止制造業(yè)貸款，而將貸款增長傾向房地產(chǎn)，直接導致前者壓降幅度超30%，而房地產(chǎn)貸款增長幅度超40%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順與房地產(chǎn)公司老板關系密切，僅一家房地產(chǎn)公司老板就曾向?qū)O德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報則是通過孫德順獲批貸款授信40多億。
中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員樊祥鵬介紹，孫德順受賄有一個特點是不收現(xiàn)金，“他認為收現(xiàn)金太低端了，太簡單粗暴了?！睋?jù)專題片介紹，孫德順利益兌現(xiàn)的方式非常專業(yè)化，是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復雜化程度相當罕見。
據(jù)悉，他安排兩名老部下作為代理人，開設兩家投資平臺公司，兩家公司前臺的所謂法人，實際只是為孫德順代言的“影子”。一方面，孫德順在中信銀行利用公權力為企業(yè)老板批貸款，與此對應這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平臺公司；有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項目或投資機會，平臺公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。
平臺公司之下，孫德順又設立十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業(yè)并非直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套，交易主體本身已經(jīng)魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權投資協(xié)議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。
據(jù)專題片披露，2014年底，有一家能源公司向中信銀行申請貸款，因為這家能源公司已經(jīng)出現(xiàn)了債務危機，是一個高負債的企業(yè)，一般不會發(fā)放貸款。但在孫德順的干預下，這筆40億的貸款發(fā)放給企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。為了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控制人，和孫德順控制的平臺公司簽署增資協(xié)議，這家能源企業(yè)通過所謂的股權投資協(xié)議，讓孫德順控制的公司實際獲利達1個億。
內(nèi)控機制對“一把手”權力失效，中紀委直接派駐紀檢監(jiān)察組
值得一提的是，因為“影子公司”的疊床架屋，這些障眼法給調(diào)查工作帶來了極大難度，專案組最后是通過梳理孫德順在中信銀行推動的貸款授信，找到明顯異常的決策事項，才抓準孫德順腐敗問題的核心，即利用信貸審批權謀私。
調(diào)查組進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行貸款審批一般由貸款客戶遞交申請材料，按照程序逐級上報審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。
按照中信銀行的制度設計，行長對信貸審批只有一票否決權，沒有審批權；審批必須經(jīng)信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發(fā)言。但事實上，孫德順經(jīng)常無視這些制度，直接干預信貸審批，銀行內(nèi)控機制在“一把手”的權力面前失去了作用。
針對孫德順案件暴露出的問題，中央紀委國家監(jiān)委推動中信銀行系統(tǒng)性地開展以案促改，首先從公司治理結構上進行糾正，強化董事會、監(jiān)事會、高管層的職責，確定他們相互制約、相互監(jiān)督的關系，同時推進授信體制、風險管理體制和審批制度改革，強化問責機制，完善公司治理體系，提高治理能力。
據(jù)中信銀行黨委副書記劉成介紹，中信銀行禁止行長擔任貸審會主任，避免行長直接對信貸項目的干預，進一步完善授信管理制度，對授信的調(diào)查、審批，一直到授信后的管理，都制定相應的管理辦法，推出審批人制度改革，過去行政的審批管理制度也改為專家型的授信審批制度，信用管理能夠得到完善。
針對監(jiān)督缺位、監(jiān)督不力問題對癥施策，在新一輪派駐機構改革中，中央紀委國家監(jiān)委向包括中信集團在內(nèi)的18家中管金融機構直接派駐紀檢監(jiān)察組。中央紀委國家監(jiān)委辦公廳副主任趙保國介紹，由以往內(nèi)設紀委改為派駐紀檢監(jiān)察組，領導關系發(fā)生變化，受中央紀委國家監(jiān)委直接領導，“它又有監(jiān)察權，所以監(jiān)督執(zhí)紀執(zhí)法方式發(fā)生了很大的變化，正風肅紀反腐的力度比以前大大加強。”
據(jù)悉，該項改革取得成效，僅2019年至2021年12月，派駐金融單位紀檢監(jiān)察組就對駐在單位黨委管理干部立案審查調(diào)查81人。
關鍵詞： 中信銀行 紀檢監(jiān)察 黨委副書記
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