近日，西安奔馳車(chē)主維權(quán)事件中，女車(chē)主被收取的金融服務(wù)費(fèi)成為焦點(diǎn)話題。
據(jù)新華社報(bào)道，對(duì)于金融服務(wù)費(fèi)問(wèn)題，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)高度重視，已要求北京銀保監(jiān)局對(duì)梅賽德斯——奔馳汽車(chē)金融有限公司是否存在通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商違規(guī)收取金融服務(wù)費(fèi)等問(wèn)題開(kāi)展調(diào)查。銀保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，將根據(jù)調(diào)查情況依法采取必要的監(jiān)管措施，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
4月16日，據(jù)央視報(bào)道，調(diào)查組已約談北京梅賽德斯——奔馳銷(xiāo)售服務(wù)有限公司西安工作小組，全面調(diào)查“收取金融服務(wù)費(fèi)”等涉嫌違規(guī)違法行為。
4月17日，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)指出汽車(chē)銷(xiāo)售金融服務(wù)等應(yīng)明碼標(biāo)價(jià)，杜絕強(qiáng)制交易等違法行為。當(dāng)前汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)存在強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、繳納續(xù)保押金或續(xù)保保證金等問(wèn)題，有些經(jīng)銷(xiāo)商代辦業(yè)務(wù)在未告知消費(fèi)者的情況下，多收上牌費(fèi)、金融服務(wù)費(fèi)，還不開(kāi)具發(fā)票，引起消費(fèi)者強(qiáng)烈不滿。對(duì)于這些違法行為，應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)厲懲處。
分期貸款收取服務(wù)費(fèi)
成為汽車(chē)行業(yè)潛規(guī)則
根據(jù)西安女車(chē)主的表述，西安利之星極力推薦分期貸款，在她答應(yīng)選用分期付款并交完首付辦理貸款時(shí)，利之星相關(guān)負(fù)責(zé)人忽然提出還有一筆金融服務(wù)費(fèi)，大約1.2萬(wàn)余元。
而在此之前，這名女車(chē)主對(duì)這筆費(fèi)用并不知情。
利之星相關(guān)負(fù)責(zé)人堅(jiān)持讓女車(chē)主通過(guò)微信二維碼掃碼支付被拒后，轉(zhuǎn)身離開(kāi)。僵持一陣之后，這名女車(chē)主通過(guò)兩次微信轉(zhuǎn)賬，共支付1.2萬(wàn)余元服務(wù)費(fèi)，但沒(méi)有收到正規(guī)發(fā)票。
值得注意的是，在奔馳金融官網(wǎng)，《梅賽德斯——奔馳汽車(chē)金融有限公司收費(fèi)項(xiàng)目公示》文件顯示，公司提供出具車(chē)輛抵押文件、出具解除車(chē)輛抵押文件、車(chē)證資料/購(gòu)車(chē)發(fā)票、開(kāi)具還款情況說(shuō)明、開(kāi)具交易明細(xì)、開(kāi)具抵押文件說(shuō)明，開(kāi)具每月還款發(fā)票等服務(wù)，且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為免費(fèi)。
女車(chē)主多次強(qiáng)調(diào)“資料自己提供，銀行自己來(lái)跑，流水自己打，但為什么交這一筆服務(wù)費(fèi)?這筆服務(wù)費(fèi)服務(wù)內(nèi)容是什么?”并要求4S店官方給出解釋?zhuān)谒峁┑匿浺糁形瓷婕皝?lái)自4S店的具體回應(yīng)。
4月14日，梅賽德斯——奔馳發(fā)表聲明稱(chēng)：一向尊重并依照相關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，不向經(jīng)銷(xiāo)商及客戶收取任何金融服務(wù)手續(xù)費(fèi)。梅賽德斯——奔馳公開(kāi)并反復(fù)要求經(jīng)銷(xiāo)商要誠(chéng)信守法，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益。
這筆處于輿論風(fēng)暴中的金融服務(wù)費(fèi)究竟是什么費(fèi)用?從一則合肥市工商局的處罰案例中，可窺見(jiàn)此類(lèi)金融服務(wù)費(fèi)的操作模式。
2018年，安徽省合肥市工商局曾對(duì)當(dāng)?shù)匾患邑S田汽車(chē)銷(xiāo)售公司處以43萬(wàn)元罰款。在此處罰案例中，合肥通源豐田汽車(chē)銷(xiāo)售公司根據(jù)車(chē)價(jià)高低和貸款金額不同，利用銷(xiāo)售汽車(chē)資源和信息優(yōu)勢(shì)，以為消費(fèi)者購(gòu)車(chē)按揭中提供初審、系統(tǒng)上報(bào)、意見(jiàn)反饋、放款資料準(zhǔn)備、公證抵押陪同、后期清收及解押等服務(wù)為名，按每臺(tái)車(chē)2000元至10000元不等收取金融服務(wù)費(fèi)。
在鄭州某汽車(chē)4S店從事銷(xiāo)售工作7年的業(yè)內(nèi)人士張林(化名)向媒體透露，從購(gòu)車(chē)可以分期付款開(kāi)始就出現(xiàn)了汽車(chē)金融服務(wù)費(fèi)，只要消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)時(shí)分期貸款，都要交金融服務(wù)費(fèi)。金融服務(wù)費(fèi)用歸4S店，且一般不開(kāi)發(fā)票收據(jù)。
據(jù)張林介紹，各店在收取金融服務(wù)費(fèi)方面沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和操作方式。“有的店收取的金融服務(wù)費(fèi)會(huì)給客戶算到優(yōu)惠和折扣中，比如買(mǎi)車(chē)時(shí)本來(lái)可以優(yōu)惠15000元，向購(gòu)車(chē)人收取金融服務(wù)費(fèi)15000元，銷(xiāo)售人員就可以告訴購(gòu)車(chē)人說(shuō)給優(yōu)惠了3萬(wàn)元，這優(yōu)惠的15000元抵扣了金融服務(wù)費(fèi)，這就相當(dāng)于沒(méi)有收取金融服務(wù)費(fèi)。而有的4S店確實(shí)沒(méi)有把收取金融服務(wù)費(fèi)算到優(yōu)惠和打折中，這個(gè)錢(qián)就是4S店賺了。關(guān)鍵是看4S店是否將收取的金融服務(wù)費(fèi)‘折扣’掉。”
《法制日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這筆金融服務(wù)費(fèi)的多少與貸款金額有關(guān)，一般為貸款金額的2%至4%。
一名北京車(chē)主告訴記者，北京地區(qū)常見(jiàn)的金融服務(wù)費(fèi)為購(gòu)車(chē)貸款總額3%，這筆錢(qián)不會(huì)在金融合同里標(biāo)注。
記者從一些其他品牌的汽車(chē)銷(xiāo)售人員處獲知，如果客戶采用按揭方式，基本每個(gè)4S店都會(huì)私自收取一筆金融服務(wù)費(fèi)，有些4S店打底收費(fèi)是3000元，有些是按照貸款金額的3%收費(fèi)，貸款越高收費(fèi)越高，但這筆費(fèi)用可以講價(jià)。除了金融服務(wù)費(fèi)外，4S店還可以從合作的銀行或者汽車(chē)金融公司獲得客戶按揭的返點(diǎn)費(fèi)。如果客戶全款購(gòu)車(chē)，則不會(huì)收取這些費(fèi)用。
按揭購(gòu)車(chē)被迫繳費(fèi)
巨額利潤(rùn)實(shí)為誘因
按照上海金融與法律研究院研究員、執(zhí)行院長(zhǎng)傅蔚岡的說(shuō)法，在激烈的汽車(chē)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)賣(mài)車(chē)并不能掙多少錢(qián)，而通過(guò)收取金融服務(wù)費(fèi)，可以為汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商帶來(lái)利潤(rùn)。
“對(duì)于很多4S店來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)費(fèi)就是把很多售價(jià)上便宜給消費(fèi)者的部分拿回來(lái)了。售價(jià)在4S店的價(jià)格都是一樣的，如果售價(jià)比別人貴，消費(fèi)者就不會(huì)購(gòu)買(mǎi)，但如果經(jīng)銷(xiāo)商提出金融服務(wù)費(fèi)，很多消費(fèi)者可能不在意。”傅蔚岡對(duì)記者說(shuō)，“現(xiàn)在有些暢銷(xiāo)車(chē)型，如某品牌保姆車(chē)，可以不要金融服務(wù)費(fèi)，而是要加價(jià)購(gòu)買(mǎi)。但現(xiàn)在絕大多數(shù)車(chē)沒(méi)有資本向消費(fèi)者加價(jià)，這時(shí)候很多4S店就想辦法收金融服務(wù)費(fèi)，很多不需要貸款的人也會(huì)被鼓動(dòng)貸款購(gòu)買(mǎi)”。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，其實(shí)，金融服務(wù)費(fèi)已經(jīng)成為汽車(chē)行業(yè)的“潛規(guī)則”，幾乎所有的按揭購(gòu)車(chē)，消費(fèi)者都會(huì)被迫繳納這筆費(fèi)用。
中國(guó)電子商務(wù)研究中心研究員趙占領(lǐng)向記者分析，有兩類(lèi)因素促使金融服務(wù)費(fèi)成為汽車(chē)行業(yè)的“潛規(guī)則”，第一，法律沒(méi)有禁止金融服務(wù)費(fèi)，所以收取費(fèi)用本身并不違法;第二，銷(xiāo)售一輛車(chē)本身利潤(rùn)不高，銷(xiāo)售人員獲取的提成收入也相對(duì)較低，金融服務(wù)費(fèi)的收取成本很低。例如，此次奔馳維權(quán)女車(chē)主1.2萬(wàn)余元的金融服務(wù)費(fèi)，其實(shí)銷(xiāo)售人員沒(méi)有提供多少服務(wù)，所以這塊利潤(rùn)率更高。
趙占領(lǐng)說(shuō)，捆綁甚至強(qiáng)迫銷(xiāo)售等行為在汽車(chē)消費(fèi)領(lǐng)域?qū)乙?jiàn)不鮮，也是因?yàn)槔麧?rùn)率高，“例如，選配件必須要從4S店選，以及后續(xù)的保險(xiǎn)、貸款等”。
而中國(guó)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)副教授吳景明則認(rèn)為，如今銷(xiāo)售商收取金融服務(wù)費(fèi)“實(shí)際上已經(jīng)成為行業(yè)的明規(guī)則”。執(zhí)法不嚴(yán)是銷(xiāo)售商敢于通過(guò)不平等條款坑害消費(fèi)者的原因之一。
不過(guò)，對(duì)于金融服務(wù)費(fèi)存在的必要性，一位汽車(chē)金融行業(yè)從業(yè)者稱(chēng)，目前，4S店的利潤(rùn)很低，如果沒(méi)有此類(lèi)金融服務(wù)費(fèi)，也會(huì)通過(guò)其他名目收費(fèi)來(lái)攤平。因此，應(yīng)理性看待此類(lèi)費(fèi)用，讓其在陽(yáng)光下運(yùn)行才是可行之計(jì)，“金融服務(wù)費(fèi)可以存在，畢竟比全款賣(mài)車(chē)增加不少人力成本，但沒(méi)必要收取過(guò)高的費(fèi)用。期待監(jiān)管部門(mén)能給手續(xù)費(fèi)制定標(biāo)準(zhǔn)”。
誘騙消費(fèi)涉嫌欺詐
亂收費(fèi)用違法違規(guī)
那么，金融服務(wù)費(fèi)是否合法?
對(duì)此，或許可以從法院的相關(guān)判例中找到答案。根據(jù)北京晨報(bào)2018年1月的報(bào)道，趙先生在4S店采取分期付款方式購(gòu)車(chē)，4S店要求趙先生繳納一筆3380元的金融服務(wù)費(fèi)，但由于車(chē)輛存在質(zhì)量問(wèn)題，趙先生將4S店訴至法院。
4S店辯稱(chēng)不存在欺詐行為，雙方簽訂的合同已明確約定金融服務(wù)費(fèi)和上牌費(fèi)，也向趙先生出示了相關(guān)的收費(fèi)通知單，趙先生在知曉這筆費(fèi)用后才繳費(fèi)。
法院認(rèn)為，趙先生采取分期貸款方式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，其自會(huì)按照協(xié)議向銀行支付利息，4S店自行收取金融服務(wù)費(fèi)并無(wú)任何法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)退還。關(guān)于收取金融服務(wù)費(fèi)是否構(gòu)成欺詐，法院認(rèn)為，本案系買(mǎi)賣(mài)合同糾紛，趙先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并支付車(chē)款，4S店應(yīng)當(dāng)交付符合合同約定的汽車(chē)，其無(wú)據(jù)收取金融服務(wù)費(fèi)和上牌費(fèi)并不影響趙先生作出購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的意思表示，不足以構(gòu)成欺詐行為。
“從合法性角度來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)費(fèi)沒(méi)有任何法律依據(jù)。因?yàn)槠?chē)經(jīng)銷(xiāo)商不是金融機(jī)構(gòu)，也不能提供金融服務(wù)。所謂的金融服務(wù)費(fèi)，實(shí)際是在騙車(chē)主的錢(qián)。”吳景明說(shuō)，國(guó)內(nèi)汽車(chē)銷(xiāo)售商存在的最大問(wèn)題，一方面是通過(guò)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)騙取生產(chǎn)商的返利;另一方面通過(guò)誘導(dǎo)購(gòu)車(chē)者貸款從中收取金融服務(wù)費(fèi)。
在吳景明看來(lái)，金融服務(wù)費(fèi)是銷(xiāo)售商的黑色收入，“收取金融服務(wù)費(fèi)是在民事價(jià)格以外的一種亂收費(fèi)現(xiàn)象，明顯違反了我國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法規(guī)定”。
具體到此次奔馳女車(chē)主維權(quán)事件，據(jù)央視報(bào)道，西安市市場(chǎng)監(jiān)管局高新分局副局長(zhǎng)劉林稱(chēng)，西安利之星4S店通過(guò)個(gè)人賬戶收取12575元金融服務(wù)費(fèi)的行為違法違規(guī)，稅務(wù)機(jī)關(guān)已進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)所有收據(jù)進(jìn)行核實(shí)。4月16日，稅務(wù)部門(mén)回應(yīng)稱(chēng)，奔馳女車(chē)主支付的金融服務(wù)費(fèi)實(shí)際支付給了第三方公司，實(shí)為“墊資擔(dān)保”費(fèi)用。
有律師認(rèn)為，“在奔馳事件的合同簽訂和履行過(guò)程中，4S店在未明確告知消費(fèi)者的情況下，以強(qiáng)制、誘騙、隱瞞的方式，使消費(fèi)者接受不公平、不合理的消費(fèi)項(xiàng)目，涉嫌欺詐”。
還有法律人士認(rèn)為，如果4S店通過(guò)微信方式轉(zhuǎn)賬收取的服務(wù)費(fèi)未計(jì)入企業(yè)收入，還涉嫌偷稅漏稅。
在趙占領(lǐng)看來(lái)，4S店是這一欺瞞行為的責(zé)任主體，因?yàn)殇N(xiāo)售方是4S店，銷(xiāo)售員的行為是職務(wù)行為，“銷(xiāo)售員所收的金融服務(wù)費(fèi)要交給公司，公司再以某種方式(獎(jiǎng)金、提成)給銷(xiāo)售員，所以這是由4S店造成的”。
北京工商大學(xué)商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)洪濤在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)分析，商品由實(shí)物商品、服務(wù)商品、體驗(yàn)商品構(gòu)成，消費(fèi)者習(xí)慣于購(gòu)買(mǎi)實(shí)物商品，不習(xí)慣于購(gòu)買(mǎi)服務(wù)商品(比如A對(duì)B提供的各種服務(wù))、體驗(yàn)商品(比如A與B之間的相互互動(dòng)，產(chǎn)生體驗(yàn)，包括網(wǎng)下體驗(yàn)和網(wǎng)上體驗(yàn))。既然商品由三個(gè)方面構(gòu)成，那么在購(gòu)買(mǎi)活動(dòng)前，消費(fèi)者都有知情權(quán)、選擇權(quán)、購(gòu)買(mǎi)權(quán)，不僅僅是實(shí)物商品，服務(wù)商品、體驗(yàn)商品都是如此。但現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)服務(wù)商品、體驗(yàn)商品的消費(fèi)者權(quán)益卻沒(méi)有得到充分的尊重和照顧。
洪濤認(rèn)為，金融服務(wù)作為一種服務(wù)商品，如果是消費(fèi)者知情、消費(fèi)者選擇、消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的，那么應(yīng)該收取相應(yīng)的費(fèi)用，即金融服務(wù)費(fèi)。但如果沒(méi)有讓消費(fèi)者知情，沒(méi)有經(jīng)過(guò)消費(fèi)者選擇，強(qiáng)迫消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)，是“捆綁”的，那么消費(fèi)者可依據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法維護(hù)自己的合法權(quán)益。
規(guī)范金融消費(fèi)服務(wù)
杜絕濫用政策行為
4月16日，西安市市場(chǎng)監(jiān)管局高新分局監(jiān)管科工作人員在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)，高新分局已成立了由副局長(zhǎng)牽頭的專(zhuān)案組處理此事，目前事件還在調(diào)查中。
“監(jiān)管部門(mén)以及行業(yè)內(nèi)部迅速組織力量徹查4S店‘金融服務(wù)費(fèi)’背后的黑手及利益鏈條是應(yīng)該的。汽車(chē)品牌商也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的管理，經(jīng)銷(xiāo)商一旦有這種行為被投訴，品牌商也要對(duì)4S店經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行處罰。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)該在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展整頓。”趙占領(lǐng)說(shuō)。
中國(guó)法學(xué)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海對(duì)記者說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該進(jìn)一步明確，是否要收取金融服務(wù)費(fèi)?如果收，以什么名義收?如果不收，此前4S店收取的金融服務(wù)費(fèi)只要沒(méi)有超過(guò)3年訴訟時(shí)效，是否都可以憑收據(jù)追回，同時(shí)計(jì)提同期銀行存款利息?
在劉俊?？磥?lái)，奔馳公司和經(jīng)銷(xiāo)商本身是關(guān)聯(lián)公司，有上下游業(yè)務(wù)，從經(jīng)銷(xiāo)商處獲得利益補(bǔ)償，并在提供服務(wù)時(shí)收取利息，沒(méi)有理由再收取金融服務(wù)費(fèi)。
“4S店一般掙賣(mài)車(chē)的買(mǎi)賣(mài)差價(jià)或傭金，其收取了金融服務(wù)費(fèi)，但沒(méi)有提供相應(yīng)的服務(wù)。”劉俊海強(qiáng)調(diào)，“金融服務(wù)費(fèi)的收取不公平、不合理，沒(méi)有充分尊重消費(fèi)者的知情權(quán)，也沒(méi)有向消費(fèi)者披露收取的法律依據(jù)、合同依據(jù)”。
中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)邱寶昌認(rèn)為，企業(yè)在推行汽車(chē)金融消費(fèi)貸款時(shí)，要遵守消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，遵守商業(yè)銀行對(duì)金融消費(fèi)貸款的政策和規(guī)定，不能利用政策謀取額外利益，損害消費(fèi)者權(quán)益。
邱寶昌建議，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、金融有關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)查處濫用金融消費(fèi)服務(wù)行為，促使金融消費(fèi)服務(wù)規(guī)范化、合法化;企業(yè)也要自律，不要通過(guò)欺詐、欺瞞消費(fèi)者來(lái)盈利;消費(fèi)者要注意收集相關(guān)證據(jù)，咨詢清楚消費(fèi)貸款的相關(guān)信息，不要隨便簽合同，“關(guān)于金融消費(fèi)，要問(wèn)清楚有哪些服務(wù)和收費(fèi)，問(wèn)清楚后，將其落實(shí)在書(shū)面合同上，要留痕，一旦出現(xiàn)問(wèn)題可以提起訴訟進(jìn)行維權(quán)”。
關(guān)鍵詞：
責(zé)任編輯：Rex_01
