金融是優(yōu)化營商環(huán)境的重要力量，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的春風(fēng)雨露。在全國工商聯(lián)“萬家民營企業(yè)評營商環(huán)境”問卷調(diào)查中，金融資源配置及企業(yè)“獲取金融服務(wù)”的便利度是企業(yè)較為關(guān)注的重點(diǎn)之一。如何為企業(yè)構(gòu)筑良好的金融生態(tài)圈，是提升營商環(huán)境的重要課題之一。
金融資源配置仍有較大進(jìn)步空間
在全國工商聯(lián)開展的2021年度“萬家民營企業(yè)評營商環(huán)境”問卷調(diào)查中，云南金融支持政策的總體效果得分3.69，排名第28位。調(diào)查顯示，融資環(huán)境方面，云南在定量數(shù)據(jù)上的表現(xiàn)為：金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額/GDP排名位列第27名，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額/GDP排名位列第24名，融資環(huán)境指標(biāo)得分排名從2020年第25名下降至第30名。調(diào)查報告指出，云南金融資源等方面仍存在較大進(jìn)步空間。
“民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、中小企業(yè)的成長離不開金融支持，金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定支持，能帶給企業(yè)面對挑戰(zhàn)堅定發(fā)展的勇氣和底氣?！痹颇鲜】偵虝睍L、云南滇雪糧油有限公司董事長劉軍表示，希望金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的發(fā)展給予更多更具體的服務(wù)和幫助，增強(qiáng)民營企業(yè)和中小微企業(yè)的融資可獲得性，讓民營經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展中更加活躍。
當(dāng)前，云南正大力營造一流營商環(huán)境，各金融主管部門為多維度提升金融服務(wù)提供政策支持的同時，也在積極發(fā)揮企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁作用。
為企業(yè)準(zhǔn)確“畫像”，堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保過度依賴，合理提高信用貸款比重……中國銀行保險監(jiān)督管理委員會云南監(jiān)管局正積極通過推動金融供給持續(xù)穩(wěn)定增長，優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，降低綜合融資成本，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)的信貸支持力度，并鼓勵銀行機(jī)構(gòu)積極參與“銀稅互動”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制。同時，積極組織銀行機(jī)構(gòu)開展“首貸戶”融資對接活動，督促銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)“首貸戶”金融服務(wù)，著力擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，去年，全省累計向8429戶“首貸戶”小微企業(yè)發(fā)放貸款198.28億元。
密切關(guān)注小微企業(yè)融資需求，加強(qiáng)普惠型小微企業(yè)貸款利率監(jiān)測，通過通報、約談等方式督促利率明顯高于同類機(jī)構(gòu)平均水平的銀行進(jìn)一步加大壓降力度。進(jìn)一步完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機(jī)制，轄內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)普遍制定了小微授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則，將小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)中調(diào)查、審查、審批等各環(huán)節(jié)所涉人員納入盡職免責(zé)評價范疇，充分調(diào)動基層積極性。
金融創(chuàng)新助力企業(yè)破解融資難
“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，企業(yè)要實(shí)現(xiàn)發(fā)展，練好內(nèi)功、政策支持和金融助力缺一不可?！痹颇暇G寶香精香料股份有限公司董事長鄭曉明表示，企業(yè)所處的“云香”產(chǎn)業(yè)還在起步階段，可用于抵押的資產(chǎn)有限，融資難問題較為突出，“希望探索更多的融資方式，如依托龍頭企業(yè)整合產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新信用貸產(chǎn)品，這對企業(yè)和農(nóng)戶都有較大幫助?！?/p>
省工商聯(lián)有關(guān)報告指出，改善金融營商環(huán)境，要全面創(chuàng)新財政和金融體制機(jī)制，厘清財政、金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，破解民營企業(yè)融資貴和融資難問題，通過積極的財政政策為民營企業(yè)授信寬信，建立政府政策性信用平臺，彌補(bǔ)小微企業(yè)貸款難和貸款貴的信用短板。
事實(shí)上，在助力企業(yè)破解融資難題上，在滇金融機(jī)構(gòu)一直不斷嘗試，改善金融營商環(huán)境的號角已經(jīng)吹響。
望著基地內(nèi)8000余畝的蘋果漸漸變紅，大理某農(nóng)林發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人喜上眉梢。由于采購的苗木和升級改造滴灌系統(tǒng)，企業(yè)運(yùn)營資金在養(yǎng)護(hù)果木的重要時節(jié)曾出現(xiàn)了暫時的困難。中行大理分行了解到企業(yè)的困難后，通過中銀企E貸·抵押貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)貸款資金順利投放。通過創(chuàng)新線上產(chǎn)品，中行云南省分行為涉農(nóng)小微企業(yè)提供了累計近17億元貸款資金支持，有效地支持了我省涉農(nóng)小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“中行正以信貸投放為抓手，確保穩(wěn)定高效地增加金融供給?！敝袊y行云南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行通過加大企業(yè)信貸投放，全力支持企業(yè)發(fā)展，如依托“惠如愿”普惠金融品牌，推出了一系列普惠金融行動計劃，“一縣一策”引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險補(bǔ)償資金等機(jī)制，積極拓展線上服務(wù)渠道和方式，為小微企業(yè)提供融資便利。服務(wù)民營企業(yè)方面，在保障業(yè)務(wù)審批有效性的前提下優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，“今年我行會持續(xù)給予民營企業(yè)授信資源傾斜，確保應(yīng)投盡投，并在貸款利率方面給予最大力度的優(yōu)惠?！?/p>
“去年以來，我省在促進(jìn)小微企業(yè)融資、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化營商環(huán)境方面取得了積極成效?！比嗣胥y行昆明中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我省通過金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，加大中小微企業(yè)信貸資源傾斜力度，優(yōu)化小微金融考核激勵和盡職免責(zé)安排，暢通中小微企業(yè)融資服務(wù)“最后一公里”，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、富滇銀行等多家機(jī)構(gòu)均制定了詳細(xì)的小微金融產(chǎn)品目錄，搭建了完整的小微金融服務(wù)體系和豐富的線上服務(wù)場景，中小微企業(yè)金融服務(wù)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機(jī)制正加速形成。
科技金融賦能營商環(huán)境提升
在改善營商環(huán)境的過程中，金融業(yè)賦能作用日益凸顯，而科技金融也體現(xiàn)出更大的影響力和推動作用。
“加強(qiáng)科技和金融的結(jié)合，有利于金融創(chuàng)新和金融持續(xù)發(fā)展。”中國銀行云南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，科技金融可以從融資便利化、產(chǎn)品創(chuàng)新化、服務(wù)高效化等方面促進(jìn)營商環(huán)境的改善。
“‘善擔(dān)貸’這樣的科技金融產(chǎn)品，為我們小微企業(yè)解了燃眉之急?！痹颇匣轃钌藤Q(mào)有限公司總經(jīng)理酈宇翔介紹，此前，公司急需向某縣醫(yī)院提供一批醫(yī)療耗材，由于資金需求增大，流轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)短缺，建行根據(jù)公司年繳稅、自有住房等情況，迅速匹配出融資方案，通過建行“惠懂你”App，快速為客戶申報了“善擔(dān)貸”額度并成功投放。“在金融科技賦能下，建行‘善擔(dān)貸’業(yè)務(wù)審批的高效快捷，保證了公司準(zhǔn)時供貨，維護(hù)了公司信譽(yù)度?！?/p>
作為科技金融的創(chuàng)新產(chǎn)品之一，在以“小微快貸”為代表的產(chǎn)品持續(xù)釋放效能的同時，建行創(chuàng)新推出“善擔(dān)貸”“善新貸”“善營貸”等“善”系列產(chǎn)品，采用線上線下相融合的信貸業(yè)務(wù)模式，增加小微企業(yè)金融服務(wù)供給，拓寬小微企業(yè)融資渠道，產(chǎn)品上線后，建行云南省分行已累計向737戶小微企業(yè)提供5.59億元信貸支持。
記者從中國銀行保險監(jiān)督管理委員會云南監(jiān)管局獲悉，在云南，科技金融正不斷賦能營商環(huán)境提升。如備受企業(yè)關(guān)注的“一部手機(jī)云企貸”平臺就已上線貸款、特色、查詢、管理4大類19項功能，并完成銀行同業(yè)開放架構(gòu)設(shè)計。截至2021年末，“一部手機(jī)云企貸”平臺累計為全省1.9萬戶農(nóng)企農(nóng)戶授信98.56億元，貸款余額49.41億元，帶動上游農(nóng)戶35萬戶。銀稅互動則打開了小微金融新局面，富滇銀行專門針對正常納稅的小微企業(yè)主的“銀稅通”線上化貸款產(chǎn)品自上線以來，為小微企業(yè)累計投放9369.18萬元資金支持。
與此同時，全流程線上貸款為企業(yè)提供了便捷的貸款渠道，如工商銀行推出小微專屬融資產(chǎn)品“經(jīng)營快貸”，依據(jù)大數(shù)據(jù)授信，無需抵押擔(dān)保，全流程線上辦理。招商銀行充分運(yùn)用科技金融手段，在開戶、盡調(diào)、審批、核保、放款、貸后等環(huán)節(jié)采取遠(yuǎn)程線上作業(yè)，提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗(yàn)。富滇銀行運(yùn)用移動計算、人臉識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等金融科技技術(shù)，推進(jìn)服務(wù)線上化、自動化、智能化。云南紅塔銀行通過“香融通”微信小程序，實(shí)現(xiàn)“香悅貸”“香葉貸”3分鐘申請、1分鐘審批、1秒鐘放款、0人工干預(yù)的全線上全自助“3110”高效信貸模式。轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)充分依托省聯(lián)社推出的小微貸記卡進(jìn)行授信，推出“按日貸”產(chǎn)品，小微企業(yè)可全線上自助申請、自助還款……
下一步，我省將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)用好“銀稅互動”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制，從融資供給端出發(fā)，推動優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，豐富信息共享內(nèi)容。還將采取優(yōu)惠貸款利率和減免合規(guī)收費(fèi)等方式，確保政策紅利傳導(dǎo)到企業(yè)，有效降低企業(yè)融資成本。提升金融服務(wù)效率，加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管等外部信息信用平臺的對接，提高客戶識別和信貸投放能力，進(jìn)一步加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，積極發(fā)展全流程線上貸款業(yè)務(wù)。同時，有序發(fā)展供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融，發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)平臺、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，推動形成供應(yīng)鏈上大企業(yè)、小企業(yè)、金融企業(yè)協(xié)同發(fā)展的局面，為云南提升營商環(huán)境貢獻(xiàn)金融力量。
云南網(wǎng)記者 楊抒燕
關(guān)鍵詞： 民營企業(yè) 營商環(huán)境
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