新華社南寧12月18日電 題：聚焦“廣西某高校千余名學生‘被開戶’”事件
新華社記者陳一帆、陳露緣
近日，廣西崇左幼兒師范高等?？茖W校上千名畢業(yè)生在不知情的情況下，被開立多個農業(yè)銀行的Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶。中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行組建專門工作組對事件進行全面調查，并于16日問責了13名責任人。
銀行未經授權何以能擅自開戶？開戶所用的戶主個人信息從何得來？擅自開戶是何目的？戶主是否會因此遭受損失？……新華社記者就相關問題進行了調查。
焦點一：銀行未經授權為何能擅自開戶？
據(jù)央行發(fā)布的《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，單位代理個人開立銀行賬戶的，應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。
據(jù)銀行工作人員介紹，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶以電子賬戶為主，可在銀行網點和“掌銀”等電子渠道開立。Ⅱ類賬戶主要用于消費和繳費，Ⅲ類賬戶類似“零錢包”，Ⅱ類賬戶日累計限額1萬元，Ⅲ類賬戶日累計限額2000元。據(jù)記者了解，銀行批量開設Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶，需要工作人員分別進行錄入、復核、授權等程序。在此事件中，3名涉事銀行職員聯(lián)合違規(guī)操作，擅自開立賬戶。
基于查明的違規(guī)事實，按照《中國農業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，農行廣西區(qū)分行對涉及管理、經營、操作層面的13名責任人進行了責任追究：免去崇左分行行長職務；給予時任崇左分行分管副行長記過處分；給予時任崇左江州支行行長降級處分；給予現(xiàn)任崇左江州支行行長記過處分；給予時任崇左江州支行分管副行長和行長助理撤職處分；給予時任崇左江州支行營業(yè)室主任和內勤行長留用察看處分；其余5人根據(jù)違規(guī)情形給予相應的紀律處分。
焦點二：涉事銀行開戶所用個人信息從何而來？
記者從中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行了解到，此次屬擅自開設的Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶共12536個，涉及學生1457名，全部是2017年入學廣西崇左幼兒師范高等專科學校（以下簡稱“崇左幼?！保┑膶W生。
崇左幼專校長韋國善告訴記者，學校在2013年至2018年間與農業(yè)銀行開展代收學雜費、代發(fā)放獎助學金等方面合作。在合作期間，學校在新生錄取完之后，會把身份證、個人姓名兩項信息交給銀行，由銀行錄入系統(tǒng)用于開展業(yè)務。
“學校沒有通過任何渠道違法違規(guī)泄露學生個人信息。”韋國善說。這一說法與記者從公安機關了解到的初步調查結果相符。
中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行副行長胡涌表示，經調查，中國農業(yè)銀行崇左江州支行的涉事工作人員，違規(guī)超范圍使用客戶信息，為崇左幼兒師范高等專科學校2017級的學生統(tǒng)一開設了Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶。
焦點三：銀行工作人員擅自開戶是何目的？戶主是否會因此遭受損失？
記者調查了解到，涉事銀行職員擅自開戶是為了沖高業(yè)績。據(jù)崇左市公安局城南派出所副所長韋紹烽介紹，警方接到報案后，立即受理該案件并展開調查工作，目前沒有發(fā)現(xiàn)這些賬戶被用于違法犯罪行為。
胡涌說，設立Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶是為了防范電信、網絡詐騙，賬戶均設有資金使用限額，沒有透支功能。這些賬戶大部分未被激活，激活需要本人持身份證到柜臺或本人通過電子渠道進行操作。目前沒有發(fā)現(xiàn)存在資金被劃轉交易或信用記錄不良等風險。
據(jù)了解，由于Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶在單個銀行設有開立總數(shù)限制，被擅自開立的未激活賬戶會影響客戶按自己意愿開立新賬戶，給客戶帶來不便。中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行表示，已對未經客戶同意開立的Ⅱ類、Ⅲ類賬戶做了緊急銷戶處理，恢復原狀。
胡涌告訴記者，出現(xiàn)這種情況暴露出幾個漏洞：一是基層行合規(guī)意識淡薄，忽視合規(guī)管理，違規(guī)超范圍使用客戶信息；二是內部審核把關不嚴，監(jiān)督檢查不到位，崗位制約制度執(zhí)行不到位，對有章不循、違規(guī)操作未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正。
中國農業(yè)銀行廣西區(qū)分行表示，將認真吸取本次事件教訓，積極采取措施加強維護客戶合法權益、保障客戶信息安全的力度。持續(xù)強化全體員工合規(guī)意識，在全行范圍內認真開展舉一反三教育整改工作。進一步暢通客戶投訴渠道，強化首問負責制和限時辦結制，積極主動響應客戶訴求、回應社會關切。
崇左銀保監(jiān)分局表示，監(jiān)管部門將督促銀行在已經問責相關責任人的基礎上，進行深入整改，完善體制機制，杜絕類似事件再次發(fā)生，充分保障客戶權益。
責任編輯：Rex_01
