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我國金融市場運(yùn)行平穩(wěn) 4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健

□ 目前,我國金融市場運(yùn)行平穩(wěn),4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健,資本和撥備水平充足,流動(dòng)性整體充裕。

□ 今年上半年,存款保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立主體,并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來將積極探索以存款保險(xiǎn)為平臺(tái),建立市場化法治化的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。

自今年包商銀行被接管以來,全國4000余家中小銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況引起了廣泛關(guān)注。

中國人民銀行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2019)》指出,總體來看,我國金融風(fēng)險(xiǎn)由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋,已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)正得到有序處置,金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

“我國中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健。”上述報(bào)告指出。人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,整體來看,我國中小銀行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力不斷提升,風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)性、前瞻性有所增強(qiáng)。目前,我國金融市場運(yùn)行平穩(wěn),4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健,資本和撥備水平充足,流動(dòng)性整體充裕。

“精準(zhǔn)拆彈”化解風(fēng)險(xiǎn)

今年5月24日,包商銀行觸發(fā)法定接管條件,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)包商銀行實(shí)施接管。

在此后召開的上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上,中國人民銀行新聞發(fā)言人、包商銀行接管組組長周學(xué)東介紹,接管以后,包商銀行運(yùn)行平穩(wěn)。未來不管怎么重組,這家銀行肯定存在。

報(bào)告指出,果斷實(shí)施接管發(fā)揮了及時(shí)“止血”作用,避免了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化。存款保險(xiǎn)基金出資、人民銀行提供資金支持,以收購大額債權(quán)方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn),是較為穩(wěn)妥的處置方式,既最大限度地保護(hù)了客戶合法權(quán)益,避免了客戶擠兌和風(fēng)險(xiǎn)向眾多交易對(duì)手?jǐn)U散,又依法依規(guī)打破了剛性兌付,實(shí)現(xiàn)對(duì)部分機(jī)構(gòu)激進(jìn)行為的糾偏,進(jìn)而強(qiáng)化市場紀(jì)律。

盡管包商銀行事件是20年來銀行被接管的“頭一遭”,但市場并未出現(xiàn)大幅震動(dòng)。債市、股市和匯市表現(xiàn)總體平穩(wěn),沒有出現(xiàn)大幅波動(dòng)。同時(shí),央行適時(shí)適度向市場投放流動(dòng)性,及時(shí)穩(wěn)定了市場信心,有效遏制了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)向其他中小金融機(jī)構(gòu)蔓延,守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

包商銀行被接管后,其他中小銀行情況基本穩(wěn)定。周學(xué)東此前介紹,從6月末數(shù)據(jù)看,中小金融機(jī)構(gòu)存款同比增長了11.7%,比上年末提高2.4個(gè)百分點(diǎn),比全部存款類金融機(jī)構(gòu)高4個(gè)百分點(diǎn)。

“盡管受到接管包商銀行的影響,但對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)來說直接影響并不大,而且隨著市場調(diào)整和適應(yīng),目前已恢復(fù)到合理水平。”周學(xué)東強(qiáng)調(diào)。

除包商銀行外,今年恒豐銀行也得以改革重組,錦州銀行引入了戰(zhàn)略投資者。整體來看,中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解有序推進(jìn),且采取了市場化處置方式。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,市場流動(dòng)性合理充裕,利率水平不高,貨幣當(dāng)局對(duì)一些問題中小銀行的急救措施取得了良好效果,給市場樹立了信心。

中小銀行無大面積風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)歷多家中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件后,外界擔(dān)憂仍然存在。針對(duì)這些擔(dān)憂,報(bào)告還披露了央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。結(jié)果顯示,4355家中小機(jī)構(gòu)(含3990家中小銀行和365家非銀行機(jī)構(gòu))中,大多數(shù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況穩(wěn)健。

央行公布的評(píng)級(jí)結(jié)果顯示,4355家中小機(jī)構(gòu)中,評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)至3級(jí)的有370家,占比8.5%;4級(jí)至7級(jí)的有3398家,占比78%;8級(jí)至10級(jí)的有586家,D級(jí)的有1家,占比13.5%,主要集中在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)介紹,評(píng)級(jí)等級(jí)劃分為11級(jí),分別為1級(jí)至10級(jí)和D級(jí),級(jí)別越高表示風(fēng)險(xiǎn)越大,已倒閉、被接管或撤銷的機(jī)構(gòu)為D級(jí),其中評(píng)級(jí)結(jié)果為8級(jí)至10級(jí)和D級(jí)的金融機(jī)構(gòu)被列為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

報(bào)告認(rèn)為,我國中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健,且近年來通過早期糾正措施,已有164家機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果改善,退出高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單。

對(duì)于部分評(píng)級(jí)較差的中小金融機(jī)構(gòu),報(bào)告認(rèn)為,這一方面是由于當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)增速總體有所放緩,而中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)變化較為敏感,因此受到一定沖擊;另一方面可能部分體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的強(qiáng)化,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類更加審慎,撥備計(jì)提力度加大,從而可能導(dǎo)致一些監(jiān)管指標(biāo)有所下降,進(jìn)而影響評(píng)級(jí)得分。

“包商銀行被接管只是個(gè)案,并不代表所有城商行、農(nóng)商行都有風(fēng)險(xiǎn)。”中銀國際證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家徐高表示。

連平表示,確實(shí)有個(gè)別、局部地區(qū)的銀行由于自身經(jīng)營管理不善、公司治理不健全,出現(xiàn)了一些問題,但通過觀察銀行存貸比等一系列指標(biāo)可以看到,絕大多數(shù)中小銀行狀況良好,并不存在外部擔(dān)心的大面積風(fēng)險(xiǎn)。

存款保險(xiǎn)效力顯現(xiàn)

在存款保險(xiǎn)制度實(shí)施4年之后,今年上半年,存款保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立主體,并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來將積極探索以存款保險(xiǎn)為平臺(tái),建立市場化法治化的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。

當(dāng)前,我國存款保險(xiǎn)及各類投資者保護(hù)制度已開始發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)“滅火器”作用。報(bào)告介紹,在接管包商銀行后,存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金,以收購大額債權(quán)的方式處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)發(fā)揮其市場化風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)作用,對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款全額保障,對(duì)大額對(duì)公和同業(yè)債權(quán)實(shí)施部分收購,及時(shí)穩(wěn)定了公眾預(yù)期,避免了擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

“存款保險(xiǎn)制度能夠加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù),使存款人的存款更安全。”人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出,存款保險(xiǎn)制度有著“三重保護(hù)”。

一是,通過制定和公布《存款保險(xiǎn)條例》,以立法形式為社會(huì)公眾的存款安全提供明確的制度保障,當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí),使用存款保險(xiǎn)基金依照條例規(guī)定對(duì)存款人及時(shí)償付,保護(hù)存款人權(quán)益。

二是,加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場約束,促使金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營,從而更好地保障存款人的存款安全。“對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)而言,事前防范比事后處置更重要。”人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,存款保險(xiǎn)制度建立后,根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定其差別費(fèi)率,可以促進(jìn)金融運(yùn)行的體制機(jī)制進(jìn)一步完善,提升金融機(jī)構(gòu)的自我約束和內(nèi)控管理,促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。同時(shí),為保障存款保險(xiǎn)基金的安全,存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和預(yù)警,及時(shí)采取糾正措施,使風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生,有利于進(jìn)一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。

三是,存款保險(xiǎn)是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強(qiáng)。一般來說,完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三部分組成。存款保險(xiǎn)制度建立后,通過明確的存款保障制度安排,穩(wěn)定市場和存款人信心,是對(duì)我國金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強(qiáng),有利于進(jìn)一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能,促進(jìn)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行,更好地保障存款人權(quán)益。

記者 陳果靜

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